정기예금 금리 비교 리포트 — 은행 97곳 공시 데이터 직접 집계 (2026년 8월)
이 리포트에 대해
금융감독원 금융상품통합비교공시 시스템에 공시된 정기예금 상품 669개(시중은행·인터넷전문은행 38개 + 저축은행 631개, 12개월 만기 기준)를 API로 내려받아 직접 집계했습니다. 공시 기준월은 2026년 7월이고, 집계일은 2026년 8월 18일입니다. 은행 광고나 기사 요약을 인용한 것이 아니라 공시 원본 수치를 그대로 계산했습니다.
금리 표를 보기 전에 용어 하나만 정리합니다. 공시에는 금리가 두 개 있습니다. 기본금리는 조건 없이 누구나 받는 금리이고, 최고우대금리는 급여이체·카드실적·첫거래 같은 조건을 전부 채웠을 때의 금리입니다. 이 리포트는 두 금리를 구분해서 다룹니다. 광고에 크게 적히는 쪽은 대부분 최고우대금리입니다.
결론 먼저 — 격차는 평균 0.9%p
| 구분 | 12개월 기본금리 평균 | 기본금리 중위값 | 최고우대금리 평균 |
| 시중은행·인터넷은행 (38개 상품) | 2.88% | 3.12% | 3.31% |
| 저축은행 (631개 상품) | 3.76% | 3.80% | 3.77% |
표에서 눈여겨볼 부분은 저축은행의 기본금리 평균(3.76%)과 최고우대금리 평균(3.77%)이 거의 같다는 점입니다. 저축은행 예금은 조건 없이 공시된 금리를 그대로 주는 상품이 대부분이라는 뜻입니다. 반면 시중은행은 기본과 최고우대 사이에 평균 0.43%p의 간격이 있어서, 광고 금리를 다 받으려면 우대조건을 채워야 하는 구조입니다.
시중은행·인터넷은행 — 최고우대금리 순위
은행별로 가장 높은 상품 하나씩만 추려 정렬했습니다.
| 은행 | 상품명 | 기본금리 | 최고우대 |
| SC제일은행 | e-그린세이브예금 | 3.65% | 3.85% |
| 전북은행 | JB 123 정기예금 | 3.21% | 3.81% |
| 제주은행 | J정기예금 | 2.00% | 3.80% |
| 수협은행 | Sh첫만남우대예금 | 2.70% | 3.75% |
| 광주은행 | 굿스타트예금 | 3.13% | 3.63% |
| 케이뱅크 | 코드K 정기예금 | 3.61% | 3.61% |
| 카카오뱅크 | 카카오뱅크 정기예금 | 3.60% | 3.60% |
| 토스뱅크 | 먼저 이자 받는 정기예금 | 3.60% | 3.60% |
| 경남은행 | The든든예금(시즌2) | 2.30% | 3.60% |
| 아이엠뱅크 | iM함께예금 | 3.10% | 3.55% |
우대조건을 채울 자신이 없다면, 광고 금리 순위가 아니라 기본금리 순위로 다시 줄을 세워보는 것이 실수령 이자에 가깝습니다. 기본금리 기준으로는 SC제일은행(3.65%)과 케이뱅크(3.61%)가 시중은행권 상위입니다.
저축은행 — 4%대는 여전히 있습니다
| 저축은행 | 상품명 | 기본금리 | 최고우대 |
| 대백저축은행 | 애플정기예금 | 4.10% | 4.10% |
| 애큐온저축은행 | 처음만난예금(모바일전용) | 4.00% | 4.10% |
| 키움예스저축은행 | e-회전yes정기예금 | 4.05% | 4.05% |
| 오투저축은행 | 정기예금 | 4.02% | 4.02% |
| CK저축은행 | 정기예금(비대면) | 4.01% | 4.01% |
| OK저축은행 | OK안심정기예금(변동금리) | 3.91% | 4.01% |
저축은행 이용 시 확인할 것은 두 가지입니다. 첫째, 예금자보호 한도. 2026년부터 보호 한도가 1인당 1억 원으로 상향됐지만, 한도는 금융회사별로 적용되므로 큰 금액은 여러 곳에 나누는 것이 안전합니다. 자세한 내용은 예금자보호 한도 1억 원 상향 정리 글에 있습니다. 둘째, 이자소득세 15.4%는 어느 은행이든 동일하게 떼므로, 세후 이자로 비교해도 순위는 바뀌지 않습니다.
계산해보면 — 1,000만 원 12개월 기준
| 금리 | 세전 이자 | 세후 이자 (15.4% 공제) |
| 2.88% (시중은행 기본 평균) | 288,000원 | 243,648원 |
| 3.60% (인터넷은행 기본) | 360,000원 | 304,560원 |
| 3.76% (저축은행 기본 평균) | 376,000원 | 318,096원 |
| 4.10% (저축은행 최상위) | 410,000원 | 346,860원 |
이 리포트의 한계
- 공시 기준월(2026년 7월) 이후 출시·변경된 특판 상품은 반영되지 않았습니다. 금융감독원 공시는 매월 20일 전후로 갱신됩니다.
- 지점 특판, 청년·시니어 전용 상품처럼 대상이 제한된 상품은 공시에 빠져 있을 수 있습니다.
- 세금우대 종합저축 등 비과세·세금우대 한도는 개인별로 달라 세후 계산에 반영하지 않았습니다.
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데이터 출처: 금융감독원 금융상품통합비교공시(finlife) 정기예금 공시, 기준월 2026년 7월, 집계 2026년 8월 18일. 본 글은 정보 제공 목적이며 특정 상품 가입을 권유하지 않습니다. 가입 전 반드시 해당 은행의 상품설명서를 확인하세요.