해외송금 수수료 비교 - 케이뱅크·토스·와이즈 어디가 싸나
같은 돈 보내는데 수수료가 10배 차이
해외에 돈 보내본 적 있으면 공감하실 겁니다. 은행에서 해외송금 하면 수수료가 만만치 않아요. 건당 수수료에 환율 우대까지 따지면 100만원 보내는데 2~3만원이 날아갑니다.
그런데 요즘 핀테크 서비스들이 이 시장에 뛰어들면서 수수료가 확 내려갔습니다. 문제는 뭘 써야 가장 싼지 비교하기가 귀찮다는 거죠.
그래서 제가 직접 비교해봤습니다. 100만원(약 750달러)을 미국으로 보내는 기준입니다.
주요 서비스 수수료 비교
시중 은행 (KB·신한·하나·우리)
송금 수수료: 건당 5,000~10,000원 환전 수수료: 매매기준율 대비 1~1.8% (스프레드) 실제 비용: 100만원 기준 약 15,000~25,000원 소요 시간: 1~3 영업일
은행이 가장 비쌉니다. 환율 우대 90% 받아도 스프레드 자체가 크니까요. 다만 은행 거래가 많은 분들은 환율 우대 혜택이 있어서 조금은 줄어듭니다.
케이뱅크
송금 수수료: 5,000원 (50만원 이상 무료 프로모션 수시) 환전 수수료: 매매기준율 대비 약 0.5~1% 실제 비용: 100만원 기준 약 8,000~12,000원 소요 시간: 1~2 영업일
인터넷은행답게 시중 은행보다 확실히 쌉니다. 앱에서 바로 송금 가능하고, 프로모션 기간에는 수수료 무료인 경우도 있어요.
토스
송금 수수료: 건당 5,000원 내외 환전 수수료: 매매기준율 대비 약 0.4~0.8% 실제 비용: 100만원 기준 약 7,000~13,000원 소요 시간: 1~2 영업일
토스의 장점은 UI가 직관적이라는 겁니다. 몇 번 터치하면 송금이 끝납니다. 수수료도 나쁘지 않고요. 다만 송금 한도가 있어서 큰 금액은 나눠서 보내야 할 수 있습니다.
와이즈 (Wise, 구 TransferWise)
송금 수수료: 건당 약 3,000~5,000원 (금액에 따라 변동) 환전 수수료: 실시간 미드마켓 레이트 (스프레드 거의 없음) 실제 비용: 100만원 기준 약 4,000~6,000원 소요 시간: 수 시간~1 영업일
해외송금만 놓고 보면 와이즈가 가장 저렴합니다. 핵심은 미드마켓 레이트를 적용한다는 건데요, 은행이나 다른 서비스처럼 환율에 마진을 얹지 않고 실시간 시장 환율 그대로 적용합니다.
속도도 빠릅니다. 미국 달러 기준으로 보통 몇 시간 안에 도착해요.
실제 비용 비교표
100만원을 미국(USD)으로 보낼 때:
| 서비스 | 송금 수수료 | 환율 마진 | 총 비용 | 수령 금액(예상) |
| 시중 은행 | ~10,000원 | ~15,000원 | ~25,000원 | ~$715 |
| 케이뱅크 | ~5,000원 | ~7,000원 | ~12,000원 | ~$725 |
| 토스 | ~5,000원 | ~5,000원 | ~10,000원 | ~$727 |
| 와이즈 | ~4,000원 | ~1,000원 | ~5,000원 | ~$731 |
상황별 추천
유학생 생활비 송금 (정기적, 소액~중액)
추천: 와이즈
매달 보내는 건데 수수료가 쌓이면 연간으로 보면 꽤 큰 차이입니다. 와이즈가 가장 저렴하고, 정기 송금 설정도 가능해요.
부동산 계약금·큰 금액
추천: 은행
큰 금액은 보안과 안정성이 중요합니다. 은행이 수수료는 비싸지만 거래 한도가 높고, 문제 생겼을 때 대응이 확실합니다. VIP 등급이면 수수료 면제도 받을 수 있고요.
해외직구 결제·소액 송금
추천: 토스 또는 케이뱅크
소액이면 수수료 차이가 크지 않으니 편한 걸 쓰면 됩니다. 이미 토스나 케이뱅크 앱을 쓰고 있다면 추가 가입 없이 바로 됩니다.
프리랜서 해외 수금
추천: 와이즈 또는 페이오니아(Payoneer)
해외 클라이언트에서 돈을 받는 경우에는 와이즈 비즈니스 계정이나 페이오니아가 유용합니다. 현지 계좌 번호를 받을 수 있어서 상대방이 국내 이체하듯 보내면 됩니다.
송금 시 주의사항
1. 연간 송금 한도
개인 기준 연간 해외송금 한도가 있습니다. 한도를 초과하면 국세청에 자동 통보되고, 자금 출처 소명을 요구받을 수 있어요.
2. 환전 타이밍
환율은 실시간으로 변합니다. 급하지 않다면 환율이 유리할 때 미리 환전해두는 것도 방법입니다. 토스, 케이뱅크 모두 외화 예금 기능을 제공합니다.
3. 수취인 정보 정확히
영문 이름, 계좌번호, SWIFT 코드를 정확히 입력해야 합니다. 한 글자라도 틀리면 반송되고, 반송 수수료까지 물 수 있어요.
4. 세금 신고
해외에서 소득이 있거나, 해외 금융계좌 잔고가 5억원을 넘으면 해외금융계좌 신고 의무가 있습니다. 종합소득세 계산기에서 세금 부담을 미리 확인해보세요.
자기 연봉 대비 송금 비용이 얼마나 되는지 궁금하다면 연봉 실수령액 계산기도 참고하시고요.
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본 글은 2026년 2월 기준 각 서비스의 공개 수수료를 바탕으로 작성되었습니다. 실제 수수료는 환율 변동, 프로모션, 금액에 따라 달라질 수 있습니다.
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