ISA 계좌, 만능 절세 통장이라는데 진짜일까
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ISA 계좌는 예금, 펀드, ETF를 한 통장에서 운용하면서 세금 혜택을 받는 상품이다. 관심은 많은데 정확히 어떤 혜택인지 모르는 분이 많다.
ISA 기본 구조
- 의무 가입 기간: 3년
- 연 납입 한도: 2,000만원 (최대 1억원)
- 비과세 한도: 일반 200만원 / 서민·농어민 400만원
- 초과분: 9.9% 분리과세
비과세가 핵심이다
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일반 예금이나 펀드에서 수익이 나면 15.4% 세금을 내야 한다. ISA에서는 200만원(서민 400만원)까지 세금이 0원이고, 넘는 부분도 9.9%만 내면 된다.
3년간 운용해서 500만원 수익이 났다면:
- 일반 계좌: 500만 × 15.4% = 77만원 세금
- ISA (일반): 200만까지 비과세, 나머지 300만 × 9.9% = 29.7만원
- 절약: 47.3만원
투자 가능 상품
- 예적금
- 펀드
- ETF (국내 상장)
- 리츠
- RP (환매조건부채권)
누가 가입하면 좋을까
- 금융소득이 2,000만원에 근접하는 사람 (종합과세 회피)
- 예금 이자를 비과세로 받고 싶은 사람
- 장기 투자 계획이 있는 사람
만기 후 연금 전환
ISA 만기 후 60일 이내에 연금저축·IRP로 전환하면 전환 금액의 10% (최대 300만원)를 추가 세액공제 받는다. 이게 숨겨진 혜택.
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