신용카드 vs 체크카드, 연말정산에서 뭐가 더 유리할까

결론부터 말하면, 체크카드가 소득공제율이 더 높다. 하지만 그렇다고 무조건 체크카드만 쓰는 게 능사는 아니다.

공제율 비교

결제 수단

공제율

신용카드	15%
체크카드	30%
현금영수증	30%
대중교통	40%
전통시장	40%

체크카드 공제율이 신용카드의 2배다. 같은 100만원을 써도 체크카드는 30만원, 신용카드는 15만원 공제.

하지만 함정이 있다

소득공제는 총급여의 25%를 초과한 사용분부터 적용된다. 연봉 5,000만원이면 1,250만원을 먼저 써야 공제가 시작된다는 뜻이다.

이 1,250만원은 뭘로 써도 상관없으니까 신용카드 혜택(포인트, 할인)을 챙기는 게 낫다.

최적의 전략

1~9월: 신용카드로 결제 (총급여 25% 채우기 + 혜택 챙기기)

10~12월: 체크카드로 전환 (높은 공제율 적용)

이렇게 하면 카드 혜택도 받으면서 공제도 최대화할 수 있다.

연봉별 공제 한도

총급여

공제 한도

7,000만원 이하	300만원
7,000~1.2억	250만원
1.2억 초과	200만원

연봉이 높을수록 한도가 줄어든다. 고소득자한테는 카드 공제 효과가 크지 않다.

어차피 쓸 돈이면 체크카드로 쓰는 게 유리하고, 전략적으로 나눠 쓰면 더 좋다.

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