전세 vs 월세, 뭐가 유리할까? 2026년 기준 손익 비교

목차

같은 집, 다른 조건으로 비교해보자

기회비용이라는 변수

전세의 숨은 비용

월세의 장점은 유연성

결론: 내 상황에 맞게

관련 도구

솔직히 이 질문에 "정답"은 없다. 그런데 숫자로 따져보면 꽤 명확한 기준이 생긴다.

같은 집, 다른 조건으로 비교해보자

서울 마포구 25평 아파트 기준으로 계산해봤다.

항목

전세

월세

보증금	4억	5,000만원
월세	0원	120만원
연간 주거비	0원 (표면상)	1,440만원

여기서 끝나면 전세가 압도적으로 유리해 보인다. 근데 함정이 있다.

기회비용이라는 변수

전세 4억을 넣으려면 그 돈을 묶어야 한다. 월세는 보증금 5천만 빼고 3.5억이 남는다.

3.5억을 연 4% 수익률로 운용하면?

3.5억 × 4% = 연 1,400만원

월세 연간 1,440만원이랑 거의 비슷하다. 즉, 투자 수익률 4% 이상이면 월세가 유리하고, 그 이하면 전세가 유리한 셈이다.

현실적으로 4% 수익률 가능한가?

• 정기예금: 3.0~3.5% (2026년 1월 기준)
• 채권형 펀드: 3.5~4.5%
• 배당주 포트폴리오: 4~6%
• 부동산 리츠: 5~7%

예금만으로는 좀 부족하고, 투자를 적극적으로 하는 사람이라면 월세가 나을 수도 있다.

전세의 숨은 비용

전세가 공짜가 아닌 이유:

• 전세대출 이자: 4억 중 2억 대출 시 → 연 700~800만원
• 보증보험료: 연 20~30만원
• 전세 사기 리스크: 보증금 회수 못할 위험

전세대출 받는 순간 "주거비 0원"이 아니게 된다. 대출 2억에 이자 4%면 월 67만원이다.

월세의 장점은 유연성

• 이사가 쉽다 (보증금 적으니까)
• 집값 하락 리스크 없음
• 여유 자금으로 투자 가능

특히 2~3년 내 이직이나 이사 계획이 있으면 월세가 훨씬 편하다.

결론: 내 상황에 맞게

상황

추천

자기 돈으로 전세 가능	전세 유리
전세대출 50% 이상	월세 고려
투자 수익률 4%+ 자신	월세 + 투자
2년 이내 이사 예정	월세
안정적 거주 원함	전세

"전세가 무조건 좋다"는 말은 옛날 얘기다. 지금은 금리, 투자, 리스크까지 종합적으로 봐야 한다.

관련 도구

• 대출이자 계산기 - 전세대출 이자 계산
• 연봉 실수령액 계산기 - 주거비 부담률 확인

핵심 체크리스트

• [ ] 이 글의 핵심 내용을 이해했는가?
• [ ] 나의 상황에 적용할 수 있는 부분은?
• [ ] 추가로 확인할 사항은?

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관련 콘텐츠: 부동산 투자 전략 | 취득세 계산기