청년도약계좌 vs 청년희망적금 비교 2026 - 어떤 게 유리할까?
청년 저축 상품 비교
정부가 지원하는 청년 대상 저축 상품이 여러 개 있습니다. 각 상품의 특징을 비교해서 본인에게 맞는 상품을 선택하세요.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 5년간 매월 70만 원까지 납입하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다.
가입 조건
| 항목 | 조건 |
| 나이 | 만 19~34세 |
| 소득 | 총급여 7,500만 원 이하 |
| 가구 소득 | 중위소득 180% 이하 |
| 금융소득 | 2,000만 원 이하 |
혜택 구조
월 납입: 최대 70만 원 정부 기여금: 소득에 따라 월 최대 2.4만 원
| 총급여 | 정부 기여금 | 5년간 총 지원 |
| 2,400만 원 이하 | 월 2.4만 원 | 144만 원 |
| 3,600만 원 이하 | 월 2.3만 원 | 138만 원 |
| 4,800만 원 이하 | 월 2.2만 원 | 132만 원 |
| 6,000만 원 이하 | 월 2.1만 원 | 126만 원 |
| 7,500만 원 이하 | 월 2.0만 원 | 120만 원 |
예상 만기 수령액
월 70만 원 납입, 연 6% 금리 기준:
- 본인 납입: 4,200만 원
- 이자: 약 650만 원
- 정부 기여금: 약 120~144만 원
- 총 수령액: 약 4,970~5,000만 원
청년희망적금이란?
청년희망적금은 2년간 납입하면 저축장려금을 지급하는 상품입니다. (2024년 신규 가입 종료)
가입 조건
| 항목 | 조건 |
| 나이 | 만 19~34세 |
| 소득 | 총급여 3,600만 원 이하 |
| 종합소득 | 2,600만 원 이하 |
혜택 구조
월 납입: 최대 50만 원 저축장려금: 납입액의 2~4%
| 총급여 | 저축장려금 |
| 2,400만 원 이하 | 납입액의 4% |
| 3,600만 원 이하 | 납입액의 2% |
예상 만기 수령액
월 50만 원 납입, 연 5% 금리 기준:
- 본인 납입: 1,200만 원
- 이자: 약 62만 원
- 저축장려금: 48~96만 원
- 총 수령액: 약 1,310~1,358만 원
두 상품 비교표
| 항목 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
| 가입 기간 | 5년 | 2년 |
| 월 납입 한도 | 70만 원 | 50만 원 |
| 소득 기준 | 7,500만 원 이하 | 3,600만 원 이하 |
| 정부 지원 | 월 최대 2.4만 원 | 납입액의 2~4% |
| 비과세 | O | O |
| 신규 가입 | 가능 | 종료 |
어떤 상품이 유리할까?
청년도약계좌 추천
- 장기 저축(5년)이 가능한 경우
- 소득이 3,600만 원 이상인 경우
- 월 50만 원 이상 저축 가능한 경우
- 정부 기여금을 꾸준히 받고 싶은 경우
청년희망적금 추천 (기존 가입자)
- 단기(2년) 목돈 마련이 필요한 경우
- 소득이 3,600만 원 이하인 경우
- 이미 가입 중인 경우 유지
중복 가입 가능 여부
청년도약계좌와 청년희망적금은 중복 가입이 불가능합니다.
단, 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌 가입은 가능합니다.
가입 방법
청년도약계좌
취급 은행: 국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북 등
청년희망적금 (기존 가입자)
해지 시 불이익
청년도약계좌
- 중도해지 시 정부 기여금 미지급
- 이자는 일반과세 (15.4%)
청년희망적금
- 중도해지 시 저축장려금 미지급
- 약정 금리 대신 중도해지 금리 적용
추가 절세 팁
청년 저축 상품 외에도 활용할 수 있는 절세 방법:
ISA 계좌
- 비과세 한도: 200~400만 원
- 초과분 9.9% 분리과세
- 청년도약계좌와 중복 가입 가능
연금저축
- 세액공제 최대 16.5%
- 청년층은 IRP보다 연금저축 우선 추천
복리 효과가 궁금하다면 복리 계산기도 확인하세요.
자주 묻는 질문
군 복무 기간도 나이에 포함되나요?
A. 군 복무 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다. 만 34세 + 군 복무 기간까지 가입 가능합니다.
이직하면 소득 조건이 어떻게 되나요?
A. 가입 시점의 전년도 소득 기준으로 자격이 결정됩니다. 이후 소득 변동은 정부 기여금 지급률에만 영향을 줍니다.
납입을 못 하는 달이 있으면 어떻게 되나요?
A. 납입하지 않아도 해지되지 않습니다. 단, 해당 월 정부 기여금은 받지 못합니다. 이후 추가 납입으로 채울 수 있습니다.
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